Prêt sans document
À la recherche d’un prêt personnel et préoccupé par les strictes exigences imposées par la plupart des prêteurs ? Vous avez peut-être déjà entendu parler des ‘prêts sans document’. Ce sont des prêts qui ne requièrent pas de documents, comme une preuve d’emploi, pour obtenir l’approbation d’un prêt personnel.
Pour les travailleurs indépendants qui ne tirent pas leur revenu d’un emploi traditionnel de 9 à 5 et ne peuvent pas fournir de preuve de revenus ou d’actifs, les prêts personnels sans documentation peuvent sembler une bouffée d’air frais. Cependant, il y a un détail essentiel à garder à l’esprit : les prêts sans documentation tels qu’on les imagine n’existent pas vraiment. Nous préférons vous informer correctement, et la réalité est que la plupart des prêteurs légitimes requièrent au moins certaines conditions pour approuver un prêt. Souvent, l’une de ces conditions est la présentation d’une preuve de revenu.
LES PRÊTS DISPONIBLES AU QUÉBEC
PRÊT ÉTUDIANT
PRÊT RAPIDE
PRÊT MAUVAIS CRÉDIT
PRÊT PRIVÉ
PRÊT SANS ENQUÊTE
PRÊT ARGENT
MICRO PRÊT
PRÊT SANS DOCUMENT
PRÊT PERSONNEL
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $5.89
Paiement mensuel: $35.30
Paiement total: $105.89
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $11.78
Paiement mensuel: $70.59
Paiement total: $211.78
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $17.67
Paiement mensuel: $105.89
Paiement total: $317.67
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $44.59
Paiement mensuel: $108.92
Paiement total: $544.59
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $62.42
Paiement mensuel: $152.48
Paiement total: $762.42
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $151.42
Paiement mensuel: $127.94
Paiement total: $1151.42
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $227.13
Paiement mensuel: $191.90
Paiement total: $1727.13
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $302.83
Paiement mensuel: $255.87
Paiement total: $2302.83
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $378.54
Paiement mensuel: $319.84
Paiement total: $2878.54
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $898.66
Paiement mensuel: $216.59
Paiement total: $3898.66
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $1198.21
Paiement mensuel: $288.79
Paiement total: $5198.21
Taux crédit: 35%
Intérêt total: $1497.77
Paiement mensuel: $360.99
Paiement total: $6497.77
Qu'est-ce qu'un prêt sans documentation ?
Un prêt sans documentation, en français «prêt sans justificatif», est un type de prêt où les emprunteurs ne sont pas tenus de fournir une quantité importante de documents lors de leur demande. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il ne s’agit pas d’un prêt où l’identité de l’emprunteur n’est pas vérifiée. En réalité, même pour ces prêts, un prêteur légal exige généralement au moins une pièce d’identité émise par le gouvernement. Dans certains cas, il peut également demander le numéro d’assurance sociale (NAS).
Que signifie "À Documents Restreints" ?
Les prêts personnels à documents restreints sont des prêts qui requièrent moins de documentation pour être approuvés. Contrairement aux prêts traditionnels, ils n’exigent pas nécessairement un emploi à temps plein ni une vérification de crédit rigoureuse. Il est important de noter que la réduction des documents requis ne garantit pas automatiquement l’approbation d’une demande de prêt, car les prêteurs tiennent compte d’autres facteurs. Il est essentiel de comprendre que l’approbation dépendra de divers éléments, même dans le cas de prêts à documents restreints.
Que faire si vous avez besoin d'un prêt personnel "sans documents" ?
Maintenant que nous avons clarifié ce qu’est réellement un prêt «sans documents», examinons les alternatives pour faire face à une situation financière difficile. Si vous avez envisagé ce type de prêt en raison de votre mauvais dossier de crédit ou de votre revenu instable, il existe d’autres options, notamment les prêts «à documents restreints». Ces prêts personnels à documents restreints sont conçus pour nécessiter moins de documentation que les prêts traditionnels. Cependant, gardez à l’esprit que cela ne signifie pas que tous les demandeurs seront automatiquement approuvés, car chaque prêteur a ses propres critères d’approbation.
Prêts Alternatifs "sans documentation"
Si vous recherchez un prêt personnel sans documentation, il est essentiel de noter que cela pourrait s’avérer être une perte de temps. Vous seriez bien avisé de vous tourner vers un prêteur alternatif spécialisé dans les prêts à documentation restreinte, surtout si votre situation financière présente des particularités au niveau des revenus.
Prêts personnels à court terme
Si votre source de revenus ne provient pas d’un emploi traditionnel de 8 heures à 16 heures, un prêt personnel à court terme pourrait être une excellente option pour vous. Généralement, ces prêts sont disponibles en ligne, principalement auprès de prêteurs spécialisés qui s’adressent aux emprunteurs ayant été refusés par les banques et autres institutions financières classiques. Vous pourriez être éligible à ce type de prêt si vous percevez des prestations canadiennes pour enfant ou d’invalidité, ou si vous exercez une activité en tant que travailleur indépendant.
Amis et famille
Si vous avez réellement besoin d’un prêt personnel «à documentation restreinte», demander de l’aide à un ami ou à un membre de votre famille pourrait être votre meilleure option. Cependant, il est important de noter que cette alternative ne convient pas à tout le monde, car emprunter de l’argent à un proche peut parfois altérer les relations familiales ou amicales. Si vous choisissez cette voie, assurez-vous de parvenir à un accord mutuel qui convient à toutes les parties impliquées.
Prêts Garantis avec garant
Si un prêteur ne requiert pas de vérification de crédit pour approuver un prêt, quelles sont alors ses exigences ? Comme nous l’avons mentionné précédemment, en l’absence de consultation d’un rapport de solvabilité, un prêteur évaluera généralement votre capacité de remboursement au moyen d’autres documents ou méthodes d’évaluation. Lorsque vous choisissez de collaborer avec un prêteur qui ne prend pas en compte les cotes de crédit dans ses processus de souscription, vous devrez généralement fournir l’un des éléments suivants.
Si votre prêt avec garant est approuvé, il ressemblera à un prêt personnel classique. Vous effectuerez des paiements réguliers, y compris les intérêts, selon un calendrier défini jusqu’à la fin de votre terme et au remboursement intégral de votre prêt. Même si votre propre historique de crédit n’est pas pris en compte, vous devriez observer une amélioration graduelle de votre cote de crédit à chaque paiement effectué en temps et en heure.
Cependant, gardez à l’esprit que votre coemprunteur devient en partie responsable de vos paiements. En cas de défaut sur un certain nombre de paiements (selon les modalités du prêteur), le solde restant de votre prêt deviendra la responsabilité de votre coemprunteur, ce qui signifie que ses finances et sa cote de crédit seront également affectés s’il ne peut pas faire face aux paiements. Il est essentiel de prendre cela en considération avant de demander un prêt avec garant.
Cartes de crédit
Les cartes de crédit sont également à considérer, car elles permettent d’emprunter une petite somme d’argent pour une période courte. En cas d’urgence nécessitant un financement immédiat, vous pouvez utiliser votre carte de crédit. Cependant, il est crucial de rester conscient que l’utilisation irresponsable des cartes de crédit peut entraîner des coûts élevés et vous conduire vers l’endettement.
Comment Obtenir Un Prêt À Documentation Restreinte ?
Lorsqu’il s’agit d’obtenir une approbation pour n’importe quel type de prêt, il est important de comprendre qu’il n’existe aucune garantie absolue d’obtenir le prêt. Que vous souhaitiez obtenir une hypothèque substantielle auprès d’une banque établie, nécessitant une grande quantité de documentation, ou un prêt personnel plus modeste auprès d’un prêteur privé, exigeant moins de documentation, personne ne peut ni ne devrait vous promettre une approbation inconditionnelle.
La démarche pour faire une demande, et éventuellement obtenir l’approbation, d’un prêt à documentation restreinte ressemble à celle pour tout autre type de prêt. Il vous faut choisir un prêteur en qui vous avez confiance, remplir leur formulaire de demande, puis vous rendre disponible pour répondre à leurs appels téléphoniques et courriels. La communication et la collaboration avec le prêteur jouent un rôle essentiel dans le processus.
FAQ
Pour obtenir un prêt entre particuliers, il est nécessaire de formaliser le contrat de prêt par un acte authentique. En effet, les prêts entre particuliers dont le montant est égal ou supérieur à 5000 euros doivent être déclarés auprès du Service des Impôts, conformément au Code général des impôts.
Pour faciliter l’obtention d’un prêt, il est essentiel de pouvoir présenter des revenus stables et réguliers. La stabilité financière est un critère clé pour les banques. Avoir un contrat en CDI ou occuper un poste dans la fonction publique sont des avantages considérables.
Un acte de prêt notarié offre une sécurité accrue. En rédigeant un acte authentique par un notaire, si l’emprunteur ne rembourse pas, vous pouvez faire appel à un huissier pour procéder à des saisies sur ses comptes bancaires ou sur ses salaires.
Le micro-crédit express est certainement l’option la plus accessible pour obtenir un crédit.
Le prêt entre amis ou en famille est une alternative viable à condition de formaliser la transaction. Conformément à l’article 1359 du code civil, un prêt d’un montant supérieur à 1 500 euros entre deux personnes doit être consigné par écrit.
Pour que votre demande de crédit soit acceptée, il faut que votre situation financière réponde aux critères d’exigence des organismes de crédit et des banques. Cela implique notamment d’avoir des revenus suffisants, des revenus fixes et un contrat de travail stable.
Le prêt privé est une option légale. Les fonds peuvent provenir de diverses sources, tels que l’argent du prêteur ou de son entreprise qu’il souhaite investir. Le prêteur privé peut emprunter à un faible taux pour ensuite vous prêter l’argent à un taux plus élevé.
La banque peut refuser un prêt si elle estime que votre situation financière ne garantit pas le remboursement. Lorsque vous faites une demande de prêt, la banque évalue vos capacités de remboursement en prenant en compte des éléments tels que votre âge, votre situation matrimoniale, votre emploi, vos revenus et dépenses, et la gestion de votre compte bancaire.
Le prêt familial consiste à emprunter de l’argent à un proche pour compléter le budget destiné à l’achat d’un bien immobilier. Ce type de prêt est souvent sans intérêt ou avec un taux bien plus bas que les prêts immobiliers classiques.
Pour augmenter vos chances d’obtenir rapidement un microcrédit, vous pouvez vous adresser à un réseau d’accompagnement social. Outre l’avantage d’avoir un interlocuteur dédié au suivi de votre demande, vous bénéficierez d’une aide pour constituer votre dossier de financement.
Le micro-crédit social est destiné aux personnes éloignées du système bancaire classique, comme celles en situation d’interdiction bancaire, de surendettement, ou ayant des projets liés à l’insertion professionnelle.
Le micro-crédit, notamment le micro-crédit express, offre la possibilité d’obtenir un crédit sans fournir de fiche de paie. Étant donné que ces crédits concernent des montants modestes, ils sont plus facilement acceptés par les organismes de crédit.